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La Verdad Acerca de la Exclusión de un Miembro de Familia en las Pólizas Automotrices de Texas

En algún momento la mayoría de las pólizas de seguro automotrices de Texas incluían lo que se llamaba “exclusión de miembro de familia” el cual anula la responsabilidad de cobertura de cualquier demanda hecha por un miembro de familia en contra de otro miembro de familia. Esta exclusión fue incluida en esas pólizas basado en el argumento de la industria de seguros que proporcionar cobertura por demandas hechas por familiares en contra de familiares motivarían a fraude y colusión. En realidad, la cobertura excluye a esa clase de individuos que seguramente se lesionaron, además de usted, en una colisión de automóviles – otros familiares. Fue en este fondo que la Suprema Corte de Texas, en 1993, tomó el asunto de que la exclusión de un familiar en el caso de National County Mutual Fire Insurance Co. V. Johnson, 879 S.W.2d 1 (Tex. 1993).

En Johnson, la camioneta de un titular de una póliza chocó con otro automóvil. Su esposa, pasajera de la camioneta, fue lesionada y subsecuentemente levantó una demanda en contra de él por negligencia. Id. El titular de la póliza de seguro, sin embargo, negó su petición para una defensa, diciendo que la “Enmienda 575”, una cláusula de exclusión de un miembro de familia, imposibilitó la cobertura para una demanda por responsabilidad levantada por un miembro de la familia como su esposa. Id. El titular de la póliza levantó una acción de juicio declaratorio para determinar sus derechos bajo la póliza, mientras que el asegurador contra demandó, pidiendo a la corte determinar si la Enmienda 575 era válida bajo la ley de Texas. Id.

Una apelación de un fallo adverso en el tribunal de primera instancia en contra del asegurador, la Suprema Corte de Texas sostiene que la exclusión del familiar pretendida para negar una demanda de un familiar dentro de los límites de seguro de responsabilidad mínima de la ley de Texas, dicha exclusión fue inválida:

  • Aquí, la aprobación de la Junta de la exclusión del familiar resulta en una situación en la cual un demandante por daños resultantes de un accidente automotriz no se le permite recuperar daños bajo la póliza del seguro de responsabilidad automotriz que la legislatura requirió para proteger dichos demandantes por sus pérdidas. La exclusión previene a una clase específica de víctimas inocentes, esas personas relacionadas y viviendo con el conductor negligente, de recibir protección financiera bajo una póliza de seguro. Dicho resultado es claramente contrario al mandato legislativo. La acción de la Junta en aprobar una exclusión de un familiar proporcionado para dichos escenarios es inconsistente con el propósito estatutario de la Acta, y por esto su aprobación de la exclusión en inefectiva.

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Por lo tanto, en Texas un familiar puede levantar una demanda en contra del seguro de responsabilidad del vehículo motor de un pariente por lesiones recibidas en un accidente de vehículo de motor causado por la negligencia del familiar hasta el límite de responsabilidad mínimo proporcionado bajo la ley de Texas – actualmente $30,000 por cada persona lesionada, hasta un total de $60,000 por accidente, y $25,000 por daño a la propiedad por accidente. A pesar del hecho de que aunque hoy los aseguradoras intentan negar las demandas en su totalidad bajo la exclusión de ley familiar. Entonces ármese con la verdad, y esté consciente de que aunque sus lesiones de un accidente automotriz fueron causadas por la negligencia de un familiar, cobertura de 30/60/25 todavía está disponible para usted por ley.